В начале этого года финансисты отметили рост спроса на кредиты со стороны населения. И деньги жителям нужны, но при этом горожане не всегда понимают, какие риски для них несет «жизнь взаймы». Об основных проблемах и особенностях бийского рынка кредитования рассказали эксперты в рамках совета по защите прав потребителей.
Страхование жизни — по желанию
В основном все проблемы с кредитами граждане предпочитают решать самостоятельно и обращаются за помощью и консультациями не очень часто. По данным, приведенным начальником Управления Роспотребнадзора в городе Бийске Игорем Яковлевым, за период 2015 года и текущее время 2016-го в их структуру поступило 69 обращений граждан, касающихся банковской и микрофинансовой деятельности субъектов бизнеса. Проверки показывают, что нередко жалобы населения оказываются обоснованными. Основные нарушения при предоставлении кредитов и займов типичны. Например, часто в договоре не указана полная стоимость потребительского кредита, происходит навязывание услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика, а также в одностороннем порядке кредитными организациями меняются условия договора, начисляются не предусмотренные договором штрафные санкции.
По данным информационного агентства РБК, около половины всех клиентов микрофинансовых организаций нашей страны брали кредиты на неотложные нужды — на приобретение продуктов, лекарств или оплаты ЖКУ
Подробно Игорь Яковлев рассказал, как сегодня в сфере кредитования идет навязывание услуг страхования жизни и здоровья заемщика. Законом же предусмотрена возможность получения кредита без дополнительной услуги, о чем граждане даже не знают. Но и это еще не все. У потребителя часто нет возможности самому выбрать страховую компанию, потому что она включена в сам текст договора, который потребитель просто подписывает. Изменить договор в момент получения кредита сложно или почти невозможно. Банки и кредитные организации имеют право предложить заемщику застраховать свою жизнь и здоровье, но при заемщик должен понимать, что это не обязательно и он имеет право получить кредит и без этого условия.
Простой вход, тяжелый выход
Огромной проблемой остается тот факт, что некоторые кредитные организации не всегда указывают для заемщика полную стоимость потребительского кредита. И фактически суммы порой бывают очень значительные, что ставит заемщика в тупик и рождает еще большие финансовые трудности. В этом смысле очень показательна деятельность некоторых микрофинансовых организаций.
Кредиты наличными и на карту предлагаются почти везде, такие деньги можно получить даже не выходя из дома. Обычно микрофинансовые организации предлагают взять деньги в долг ненадолго, до зарплаты или пенсии. При этом процедура оформления кредита очень быстрая и простая, по сравнению с обычными банками. Например, для получения кредита нужен только паспорт. Вполне естественно, что такими услугами пользуются в основном те граждане, которым обычный банковский кредит могут и не дать, поскольку высок риск невозврата или просрочки. Не стоит скрывать, что это малообеспеченные граждане, не имеющие стабильного и высокого дохода.
Ситуацию с микрофиансовыми организациями активно обсуждают эксперты на федеральном уровне. Все чаще звучит мысль о том, чтобы ужесточить работу подобных организаций и ввести рынок ответственного кредитования
По данным информационного агентства РБК, около половины всех клиентов микрофинансовых организаций нашей страны брали кредиты на неотложные нужды — на приобретение продуктов, лекарств или оплаты ЖКУ. Но как показывает дальнейшая жизнь таких заемщиков, мало кто из них понимал, какую сумму и с какими процентами им придется отдавать.
Жизнь в долговой яме
Сегодня микрофинансовые организации предлагают кредиты по стоимости в среднем от 1 до 2 процентов в день. Простой арифметический подсчет говорит о том, что в месяц пользование заемными средствами будет стоить от 30 до 60 процентов, а в год это составит в среднем от 300 до 730 процентов. И это при том, что обычные банки предлагают потребительские кредиты в рублях в среднем за 20—25 процентов годовых: если клиент берет кредит в банке в размере 10 тысяч рублей, то он отдаст через месяц около 10 200 рублей, а в микрофинансовой организации через месяц вместо десяти тысяч рублей он должен будет вернуть уже 16 тысяч. Если гражданин не может найти 10 тысяч рублей на свои нужды, то отдать 16 тысяч рублей через месяц ему тем более проблематично. Нередко такой клиент попадает во все большую социальную и финансовую яму. Финал у таких историй — это встречи с коллекторами. Как нам сообщили в пресс-службе МВД «Бийское», на территории нашего города ужасных бесчинств коллекторов, как в других регионах, не зафиксировано. Но сама проблема растущих долгов для некоторых наивных заемщиков не перестает существовать.
Ситуацию с микрофиансовыми организациями активно обсуждают эксперты на федеральном уровне. Все чаще звучит мысль о том, чтобы ужесточить работу подобных организаций и ввести рынок ответственного кредитования. По данным РБК, в Великобритании одно из требований к таким кредитным организациям заключается в том, что общая стоимость кредита не может превышать 100 процентов от суммы, взятой в кредит, включая все сборы и штрафы. У нас же пока в стране скопилась «целая армия должников», которые уже вряд ли вернут взятые взаймы деньги. Но от этого их жизнь и жизнь близких им людей легче не становится.
