Долги списать стало проще пенсионерам и не только
В жизни бывают разные ситуации. Взял кредит, но остался без средств и не можешь платить по счетам. Что делать?
„Деловой Бийск“ рассказывал, что для физических лиц в России появилась возможность прибегнуть к процедуре банкротства. В этот раз юрист Анна Маевская объясняет, какие изменения произошли. Долги списать стало еще проще.
Списать долги можно несколько раз
Для начала напомню, что списать долги через банкротство можно двумя способами: через суд и через МФЦ.
И если через суд граждане успешно списывают свои долги уже более 8 лет, то для прохождения банкротства через МФЦ были слишком трудновыполнимые условия, из‑за чего многим было недоступно внесудебное банкротство.
С 3 ноября 2023 года многое изменилось в банкротстве через МФЦ, оно теперь стало более доступным.
Что конкретно изменилось? Во-первых, сумма, с которой теперь можно выходить на внесудебное банкротство. Раньше общий долг должен был составлять от 50 до 500 тыс. руб., теперь — от 25 тыс. до 1 млн руб.
Во-вторых, в два раза сократился срок, в течение которого можно повторно списать долги через МФЦ. Раньше он составлял 10 лет, теперь — 5 лет.
Оснований для внесудебного банкротства стало больше
В-третьих, значительно расширили перечень основания для внесудебного банкротства, теперь для списания долгов через МФЦ необходимо подтвердить одно из обстоятельств.
— На день обращения в МФЦ у гражданина окончено исполнительное производство в службе судебных приставов из‑за отсутствия имущества для взыскания. Других неоконченных исполнительных производств нет. Это основание было и ранее в законе, только оно было единственным. Теперь же появились новые основания, о которых расскажу далее:
— Основным доходом гражданина является пенсия (страховая, накопительная и пр.), и при этом нет имущества для погашения долгов, а сам исполнительный документ выдан не позднее, чем за год до даты обращения в МФЦ, и до сих пор долг не погашен или погашен не до конца.
— Гражданин получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, а сам исполнительный документ выдан не позднее чем за год до даты обращения в МФЦ, и до сих пор долг не погашен или погашен не до конца, и имущества для погашения долгов тоже нет.
— Гражданин не погасил или погасил не до конца долг, по которому выдан исполнительный документ, не позднее чем за 7 лет до даты обращения в МФЦ для банкротства.
Раньше можно было воспользоваться внесудебным банкротством при подходящей сумме долга, если было только первое из этих обстоятельств.
Эти изменения очень точечно решают проблему многих граждан, которым нечем платить кредиты, но ранее на банкротство через МФЦ они не проходили.
Так, благодаря изменению минимально и максимально возможной суммы, необходимой для внесудебного банкротства, теперь намного больше граждан смогут воспользоваться такой возможностью.
А благодаря изменениям теперь многие пенсионеры смогут списать долги, потому что ранее в большинстве случаев они не проходили по условиям внесудебного банкротства — ведь у пенсионеров есть доход (пенсия), и поэтому пристав не завершал исполнительное производство (а это было обязательное условие).
МФЦ или суд: плюсы и минусы
Несмотря на кажущуюся простоту и беспроигрышность, скажу и про минусы списания долгов через МФЦ в отличие от судебного банкротства. Они, конечно, тоже есть.
- Во-первых, банк в любой момент может инициировать стандартную судебную процедуру вместо внесудебной, написав заявление об этом.
- Во-вторых, при банкротстве через МФЦ списываются только те долги, которые указаны в заявлении. Это может стать проблемой для тех граждан, у кого слишком много займов. В моей практике у клиентов число займов доходило до 73 штук, гражданин может просто не помнить, где и какие займы он брал. А в кредитную историю некоторые МФО могут подавать информацию с опозданием или не подавать вовсе. И если что‑то не указать в заявлении, то такой долг не спишется. В судебном же банкротстве списываются все долги, даже не указанные в заявлении.
- В-третьих, ограничение по максимальной и минимальной сумме долга для внесудебного банкротства делает его менее доступным, чем судебное банкротство, поскольку судебное банкротство можно проходить при любой сумме долга.
В ТЕМУ
С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:
- Микрозаймам
- Кредитам
- Процентам по кредитам и займам
- Налогам и сборам
- Договорам поручительства
Как стать банкротом без суда: пошаговая инструкция
- Подайте заявление в МФЦ. Укажите всех кредиторов, перед которыми у вас есть долг, и суммы.
- Сотрудник МФЦ проверит, что у вас нет дохода и имущества, которое можно продать в счет долга.
- Сведения о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- Процедура длится шесть месяцев. В это время проценты и штрафы по кредитам не начисляют.
- Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение трех дней. Процедуру остановят.
- Кредиторы могут сами подать в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму долга при подаче заявления.
- Спустя шесть месяцев процедура банкротства завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы освободитесь от долгов. Процедура бесплатная.
Последствия внесудебного банкротства
Пока идет процедура внесудебного банкротства, нельзя оформлять новые займы, кредиты, выдавать поручительства. Банкротство также может негативно отразиться на репутации должника.
После завершения процедуры гражданин-банкрот:
- В течение пяти лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства.
- В течение трех лет не должен участвовать в управлении юридическим лицом.
- В течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
- В течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
- Не ранее чем через 5 лет может подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно.
По данным ресурса www.banki.ru