Ключевая ставка опускается, а за ней — проценты по ипотеке и кредитам
Кредитов стали брать больше
Кризис еще не прошел, но ситуация явно улучшилась. По крайней мере, это можно судить по банковскому сектору.
В декабре подскочил не только доллар, но и ключевая ставка. С 10,5% постепенно она выросла до 17%.
— По такой ставке Центробанк дает банкам кредиты. Все банки время от времени берут кредиты, — объясняет руководитель Бийского офиса «Совкомбанка» Наталья Королева. — В свою очередь, банки подняли процентные ставки по кредитам для своих клиентов. Многие вообще убрали линейку льготных кредитов. В итоге кредиты и ипотека для многих горожан значительно подорожали.
Тем более, в период кризиса многие бийчане не были уверены в завтрашнем дне: началось снижение зарплат, сокращение штатов. Поэтому количество выдаваемых кредитов резко сократилось.
Но с февраля наметилась другая, положительная тенденция. 16 июня ключевая ставка почти вернулась к исходным позициям — она опустилась до 11,5%. Вслед за ней опустились и ставки по кредитам и ипотеке. Если в конце прошлого года проценты по потребительским кредитам взлетали до 30%, то летом эта цифра опустилась до 14%. Бийчане вновь стали чаще обращаться за кредитами.
Ипотека вновь станет доступной
Агентство по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК) с 15 июня снизило процентные ставки по ипотеке. Это касается всех ипотечных программ агентства на покупку жилья на первичном и вторичном рынке. Об этом сообщает пресс-служба организации.
Ставки по ипотечным продуктам на приобретение первичного жилья будут снижены в среднем на 0,6%. Минимальная ставка по кредиту для социально-приоритетных категорий россиян, в том числе участников госпрограммы «Жилье для российской семьи», в новостройке теперь составит от 10,3% до 11,4% годовых.
Процентная ставка при покупке первичного жилья в рамках госпрограммы субсидирования ипотечной ставки составит 11,4%. По классической ипотеке АИЖК, в том числе на покупку жилья на вторичном рынке, также будет снижена и составит 13,9—14,9 процента годовых в зависимости от суммы кредита и размера первоначального взноса.
Как показывает статистика Банка России на 1 мая 2015 года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала года, составляет 14,4%. Но в некоторых банках ставки достигают 18% и даже превышают этот порог. По мнению экспертов, другие банки, глядя на программы АИЖК, тоже начнут понижать ставки по ипотеке.
Возможно все: реструктуризация долга и исправление кредитной истории
Как отмечает руководитель Бийского офиса «Совкомбанка» Наталья Королева, для клиентов в последнее время банки оказывают дополнительные услуги. Например, многие попали в тяжелое положение и не смогли вовремя платить по счетам, в итоге появились предложения по реструктуризации кредитов.
— Также на банковском рынке появилось новое предложение — теперь можно исправить свою кредитную историю. В кризисное время некоторые взяли слишком много кредитов в разных банках, запутались в своих кредитных обязательствах и испортили свою кредитную историю, в очередной раз таким клиентам в выдаче кредитов отказывается. Получается патовая ситуация — старые долги отдавать не на что, а новые кредиты взять невозможно, — говорит Наталья Королева. — Информацию о своей кредитной истории можно узнать в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Часто бывает, что клиент погасил кредит, но банк не подал сведения в НБКИ, и клиент числится в задолжниках. Также бывает, что поручитель думает, что долг погашен, но на самом деле этого нет. Кредитную историю также можно испортить, если слишком часто и хаотично обращаться в разные банки.
Процентные ставки по вкладам: обратная сторона медали
При всей положительной динамике есть и минусы. При стабилизации ситуации банки стали делать менее привлекательные предложения для тех, кто хочет открыть накопительный счет.
Если в декабре 2014 года коммерческие банки предлагали до 18% годовых на долгосрочные рублевые вклады, то в начале июля 2015 года средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам составила 11,04% годовых.
При этом, как отмечают эксперты, о полной стабилизации ситуации пока говорить рано: европейская валюта и доллар по-прежнему высоко оценены, есть и другие дестабилизирующие факторы. «Ключевая ставка вновь опустилась почти до докризисного уровня, но сказать, что мы экономически вернулись в ноябрь 2414 года, увы, пока нельзя», — резюмирует Наталья Королева.
